🚗 任意整理経験者でも車ローンは諦めない！自社ローンが本当に「通る？」疑問に答えるよくある質問集

車ローンの審査は、任意整理の経験があっても「自社ローン」を活用すれば通る可能性は十分にあります。

一宮市の自社ローン専門店として、ゲットマイカーでは現在の収入と返済計画を重視し、任意整理経験者の方の車ローン相談に日々対応しています。

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📌 この記事のポイント

今日の要点３つ（車ローン×自社ローン×任意整理）

• ✅ 任意整理後でも、自社ローンなら車ローン審査に通る可能性は十分あります。
• ✅ 最も大事なのは「過去の事故情報」より、今の収入・生活状況・返済姿勢を具体的に示すことです。
• ✅ 愛知県一宮市のゲットマイカーでは、任意整理経験者の自社ローン利用を独自審査とよくある質問への丁寧な回答でサポートしています。

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📝 この記事の結論

• 任意整理後でも、自社ローンなら車ローン審査に通る可能性は十分ある。理由は、信用情報だけでなく現在の返済能力を重視するから。
• 一般的な車ローンは「完済から約5年」は通りにくいが、自社ローンなら2～3年程度でも条件次第で利用できるケースがある。
• 自社ローン審査で最も大事なのは、安定収入・家計バランス・支払い実績を見える形で伝えること。
• 任意整理中・完済直後でも、事情を正直に話し、無理のない支払プランを一緒に組めばマイカー取得のチャンスは作れる。
• 不安な場合は、任意整理や債務整理の相談実績が多い自社ローン専門店に早めに相談すべきです。

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🔍 任意整理後の車ローンは「本当に通る？」自社ローンの現実

結論から言うと、任意整理後でも自社ローンなら車ローンが通る可能性は十分あります。

理由は、銀行や信販会社の車ローンと違い、自社ローンは「信用情報の点数」ではなく「今の生活と支払い能力」を総合的に見る審査だからです。

当店ゲットマイカー一宮店でも、任意整理から2～3年のタイミングで、通勤・転職・お子さまの送迎などの理由でマイカーが必要になり、自社ローンで購入されたお客様が多数いらっしゃいます。

具体的には、一般的な車ローンは任意整理完済から約5年間は審査通過が難しいとされますが、自社ローンなら完済から2～3年程度でも、安定した収入と現実的な返済プランがあれば契約できた事例があります。

たとえば「任意整理から3年・派遣社員・年収250万円・家賃6万円・独身」というお客様でも、家計を一緒に確認し、月々の支払を無理のない金額に調整することで、軽自動車の自社ローンが通ったケースがあります。

一言で言うと、「任意整理＝一律でアウト」ではなく、「今、いくらなら確実に払えるか」を一緒に考える仕組みが自社ローンだとお考えください。

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💡 車ローンで自社ローンを選ぶべき理由と、任意整理後の通し方

🏦 自社ローンと一般的な車ローンの違いは？

結論として、一般的な車ローンは「信用情報機関」と「スコア」を最優先するのに対し、自社ローンは販売店の独自審査で現在の状況を重視します。

銀行系・ディーラーローンでは、任意整理や自己破産などの債務整理歴があると、完済から数年は審査でマイナス評価になりやすく、そもそも申し込みの時点で否決されることも珍しくありません。

一方、自社ローンでは「お店が自社の資金で立て替え、購入者と直接分割契約を結ぶ」仕組みのため、信用情報機関のスコアに依存しないのが大きな特徴です。

当店のイメージで言うと、一般的な車ローンは「点数による書類審査」、自社ローンは「話を聞きながら決める面談審査」に近い感覚です。

ゲットマイカー一宮店では、勤続年数や雇用形態（正社員・派遣・アルバイトなど）、家族構成、家賃、他の支払い状況などを一つひとつ確認し、「この金額なら最後まで払える」というラインを一緒に探っていきます。

最も大事なのは、見栄を張らずに、返せる金額・必要な車のグレードを正直に共有していただくことです。

⏰ 任意整理後、自社ローンが「通りやすい」タイミングとは？

一言で言うと、「任意整理完済から約5年が一般的な目安だが、自社ローンなら2～3年でも条件次第でチャンスがある」というのが実務上の肌感です。

一般論として、任意整理の情報は完済から5年前後は信用情報に残るため、銀行系の車ローンはその期間、どうしても不利になります。

しかし自社ローンなら、任意整理から2～3年の段階でも、安定した収入と最近の支払い実績が良好であれば、車ローンが組めた事例があります。

例えば「任意整理完済から2年・正社員・年収320万円・クレジットや携帯の支払いに遅れなし」のお客様は、一般ローンは断られましたが、当店の自社ローンでは月々3万円以内の返済プランでコンパクトカーをご契約いただきました。

逆に、完済から5年以上経っていても、現在の家計が赤字続きであったり、直近の支払い遅延が多い場合は、金額や車種を見直していただくケースもあります。

つまり「時間が経てば必ず通る」わけではなく、「今の家計と支払い実績」を整えておくことが、車ローンを通す近道になります。

👤 任意整理後に自社ローンを検討すべき人の具体像

結論として、自社ローンを優先的に検討すべきなのは、次のような方です。

• 任意整理・自己破産・個人再生などの債務整理歴があり、銀行や信販会社の車ローンに落ちた方
• 派遣社員・契約社員・アルバイト・個人事業主・年金受給者など、収入形態が理由で審査に不安がある方
• 携帯料金やクレジットカードの延滞歴があり、「ブラックかもしれない」と感じている方

当店ゲットマイカー一宮店では、実際に「他店でローンを断られてからご相談に来られた」お客様が多く、転職したばかりの方や、シングルマザーでパート勤務の方など、一般的な車ローンでは不利になりがちな属性のお客様もサポートしてきました。

一言で言うと、「車が必要だけど、過去の事情で一歩を踏み出せない方ほど、自社ローン専門店に合っている」と言えます。

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📋 任意整理経験者が自社ローンを利用する流れとチェックポイント

🔢 自社ローン申し込みの6ステップ（目安の時間・準備物）

任意整理後に自社ローンで車ローンを組む流れは、シンプルに言うと「相談→仮審査→車選び→本審査→契約→納車」の6ステップです。

当店のケースをベースに、準備物や時間の目安も含めて整理します。

① 相談予約（電話・フォーム） 所要時間は数分ほどで、希望の車種や予算、任意整理の有無などを簡単にお伺いします。

② 仮審査の申込み 氏名・住所・勤務先・年収・家族構成などの基本情報をいただき、当店の独自審査に進みます。

③ ヒアリング（収入・支出の確認） 家賃・光熱費・他のローン・養育費などの支出を確認し、「無理なく払える金額」を一緒に決めます。

④ 車選び・見積もり ご予算と返済可能額に合わせて、車種・年式・走行距離などを調整しながら候補を提案します。

⑤ 本審査・契約 仮審査の内容と希望車両をもとに、最終的な返済回数・月々の支払額を決定し、契約書を交わします。

⑥ 納車・アフターサポート 納車後も、6ヶ月保証や代車サービスなどを通じて、安心して日常の足としてお使いいただけるようサポートします。

このように、一般的な車ローンに比べて「対面のヒアリング」が多い分、状況を直接説明できるのが自社ローンの強みです。

最も大事なのは、任意整理の内容を隠さずに、今の生活をそのまま伝えていただくことです。

🔎 自社ローン審査で見られるポイント（任意整理後のリアル）

一言で言うと、「任意整理をしたかどうか」よりも「今、毎月いくらなら確実に払えるか」が審査の核心です。

当店では、次のようなポイントをバランス良く確認します。

• 💰 収入の安定性（雇用形態・勤続年数・月収のブレ幅）
• 🏠 家計の状況（家賃・生活費・他のローン・扶養家族など）
• 📱 任意整理後の支払い実績（携帯・公共料金・家賃などの遅れの有無）
• 🚘 車が必要な理由（通勤・子どもの送り迎え・介護など）

例えば、手取り月20万円で生活費と家賃で12万円、他の支払いが2万円の場合、残り6万円の中から、無理なく払えるラインとして「月2万5千円程度」を一つの目安にする、といった形で一緒に計算します。

このように、数字ベースで「継続して払える金額」が見えてくると、任意整理経験者の方でも自社ローンで車ローンを通しやすくなります。

⚠️ 任意整理後に「やっておくべきこと」と「注意点」

結論として、任意整理後に車ローンを検討している方は、「日々の支払いを整えること」と「希望条件を欲張りすぎないこと」が重要です。

具体的には、次のような点に気をつけていただくと、自社ローン審査もスムーズになります。

• 📅 携帯料金・家賃・公共料金など、日常の支払いを期日通りに続ける
• 🚫 クレジットカードの延滞や分割払いの滞納を増やさない
• 🔽 希望車種やグレードを「今の支払い能力に合う範囲」に一度下げて検討する
• 📝 自己申告の内容（年収・勤務先など）を正確に伝える

たとえば、「ミニバンが欲しいけれど、まずは軽自動車から始めて、支払い実績を積んでからステップアップする」という形で、段階的に車を選ぶお客様も少なくありません。

当店でも、自社ローンで1台目を完済されたお客様に対して、「ステップアップローン」でより新しい車種をご提案することがあります。

初心者がまず押さえるべき点は、「今の家計に合った支払額で1台目をきちんと完走すること」です。

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❓ よくある質問（一問一答）

Q1. 任意整理後でも車ローンは通りますか？（自社ローンの場合）

任意整理後でも、自社ローンなら車ローンが通る可能性は十分あります。 理由は、一般ローンと違い、現在の収入や生活状況を重視する独自審査だからです。

Q2. 任意整理から何年後なら、自社ローンで車ローンを組めますか？

一般的な目安は「完済から約5年」ですが、自社ローンなら2～3年程度でも、条件次第で契約できた事例があります。 安定収入と最近の支払い実績が整っていれば、早めの相談がおすすめです。

Q3. 任意整理中でも申し込みはできますか？

任意整理中でも、自社ローンで審査に通る可能性はあります。 ただし、手続きの内容や進行状況によって対応が変わるため、一度状況を詳しくお聞かせいただくことが前提になります。

Q4. 他社の車ローンに落ちましたが、自社ローンなら通ることはありますか？

他社ローンで否決された方でも、自社ローンで通った事例は多くあります。 理由は、信用情報のスコアよりも「現状の支払い能力」を重視して、店舗が独自に判断するからです。

Q5. 自社ローンの審査で特に見られるポイントは何ですか？

一番重視するのは、現在の収入と家計バランス、そして支払い実績です。 勤続年数・雇用形態・家賃・他のローンなどを総合的に見て、「継続して払えるか」を判断します。

Q6. 任意整理後に車ローンを通すために、事前にやっておくべきことは？

携帯・家賃・公共料金などの支払いを遅れずに続けることが大切です。 そのうえで、希望車種や月々の支払額を、今の収入に対して無理のない水準に調整しておくと良い結果につながりやすくなります。

Q7. 自社ローンは「審査が甘いローン」だと思って大丈夫ですか？

自社ローンは「審査が甘い」わけではなく、「見ているポイントが違うローン」です。 信用情報だけに頼らず、現在の生活状況や支払姿勢を重視するため、債務整理歴がある方にもチャンスがあるというイメージです。

Q8. 任意整理後に、どのくらいの予算から相談できますか？

軽自動車やコンパクトカーを中心に、月々の支払額を2万～3万円前後に抑えたプランからご相談いただくケースが多いです。 家計の状況によっては、さらに低い金額からスタートし、支払い実績を積んでからステップアップローンを検討することもあります。

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✅ まとめ

• 任意整理後でも、自社ローンなら車ローン審査に通る可能性は十分にあります。
• 一番大切なのは、過去の情報よりも「今の収入・家計・支払い実績」を整え、無理のない返済プランを一緒に組むことです。
• 他社ローンで断られた方や、任意整理から2～3年程度の方でも、自社ローン専門店に早めに相談することで、マイカー取得への現実的な道筋が見えてきます。

結論：任意整理経験者でも、条件を整え自社ローンを活用すれば、車ローンが通る可能性は十分あります。🚗✨

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