車ローン審査をクリアする秘訣！任意整理の過去があっても自社ローンなら通る？その答えと方法。
任意整理の経験があっても、条件を押さえれば車ローンは自社ローンで通る可能性があります。
結論として、ポイントは「いつ・どんな債務整理をしたか」よりも、「今の収入と返済計画をどこまで具体的に示せるか」です。
【この記事のポイント】今日の要点3つ
- 任意整理後でも、自社ローンなら車ローン審査に通る可能性は十分あること。
- 一番大事なのは過去ではなく「現在の収入・生活状況・返済姿勢」を示すこと。
- ゲットマイカー一宮店では、独自審査の自社ローンで任意整理経験者のマイカー取得を継続的にサポートしていること。
この記事の結論
- 任意整理後の一般的な車ローンは完済から約5年が目安だが、自社ローンなら2〜3年程度でも通る可能性がある。
- 自社ローンは信用情報より「今の支払い能力」と返済姿勢を重視するため、ブラックでも検討する価値が高い。
- 審査を通すコツは、安定収入・現実的な返済額・頭金の準備・車両予算の適正化の4点を押さえること。
- 愛知県一宮市なら、ゲットマイカー一宮店の自社ローンが任意整理経験者の具体的な選択肢になる。
車ローンと自社ローンの違いは？任意整理後になぜ差が出るのか
一言で言うと、「銀行系の車ローンは信用情報を厳しく見るのに対し、自社ローンは今の支払い能力を重視するため任意整理後でもチャンスが残る」という構図です。
私たちゲットマイカー一宮店も、信販会社を通さず自社資金で分割契約を行うことで、任意整理経験者の方を多数サポートしてきました。
一般的な車ローン審査は「信用情報」が絶対
結論から言えば、銀行ローンやディーラーローンは「過去の金融事故歴」を重く見る仕組みです。
任意整理を行うと信用情報機関に事故情報が登録され、完済から約5年程度は新規ローンが非常に通りにくくなります。
例えば、任意整理を2年前に完済した方が一般的なマイカーローンを申し込んでも、「ブラック期間」に該当し審査落ちになるケースが多いのが現実です。
自社ローンの仕組みと審査の見方
一言で言うと、自社ローンは「販売店との分割払い契約」であり、信販会社を使わないことが最大の特徴です。
当店では、車両代金をいったん自社で立て替え、お客様には毎月の分割でお支払いいただく形を取るため、信用情報スコアよりも「現在の収入」「勤務状況」「家計全体のバランス」を重視しています。
実際に、任意整理から2〜3年経過・返済継続中でも、安定した収入と現実的な返済額が確保できていれば、100万円前後の中古車を自社ローンで購入できた事例があります。
任意整理後の方が自社ローンを選ぶべき理由
結論として、任意整理などでブラックになっている方にとって、自社ローンは「通常ローンが難しい期間の現実的な選択肢」です。
例えば「仕事で車が必須で、公共交通機関が少ない地域にお住まいの方」や「子どもの送迎で車がどうしても必要なシングルマザーの方」など、生活インフラとして車が必要なケースで自社ローンが活用されています。
当店でも、オートローンが通らなかったお客様が自社ローンに切り替えることで、通勤用コンパクトカーやファミリーカーを無理のないプランで契約された事例が複数あります。
車ローン審査はどこを見ている？任意整理後に通るための4つの戦略
一言で言うと、「年収額そのものより、毎月の返済負担が生活に対して無理がないか」が最も大事なポイントです。
ゲットマイカー一宮店では、自社ローン審査の際にお客様の状況をヒアリングしながら、通りやすく・続けやすい返済プランを一緒に組み立てていきます。
戦略1：安定した収入と勤務形態を整える
結論として、雇用形態は正社員に限らず、派遣・アルバイトでも「継続性」があれば自社ローン審査で評価されます。
当店のような自社ローン専門店では、勤務先・勤続年数・シフトの安定度などから「今後も一定の収入が見込めるか」を重視します。
たとえば、月収20万円前後のアルバイトの方でも、勤続1年以上・家賃や他の支払いとのバランスが良ければ、月々2万〜3万円程度の返済プランで審査に通るケースがあります。
戦略2：車両予算と返済額を現実的にする
最も大事なのは、「希望の車」ではなく「返済が続けられる車」を選ぶことです。
任意整理直後に高額なミニバンや高年式SUVを狙うより、まずは100万円前後までのコンパクトカーやハイブリッドの中古車で月々負担を抑える方が審査上も有利です。
ゲットマイカー一宮店では、最大60回払いの自社ローンに加え、頭金を入れて月々の支払いを2万円台に調整するなど、お客様の家計に合わせた設計を行っています。
戦略3：頭金の準備と家計の見直し
一言で言うと、「頭金があるほど審査は通りやすく、総支払額の負担も軽くなる」というシンプルな構造です。
任意整理直後で不安がある方ほど、10万〜20万円でも頭金を用意することで、販売店側から「本気度」と「返済余力」が伝わりやすくなります。
実際に、頭金を入れたことで希望車種のグレードを一段上げられたケースや、返済回数を短くできて将来の買い替えもしやすくなったケースもあります。
戦略4：返済姿勢と誠実さを伝える
結論として、自社ローン審査では「この人なら最後まで返済してくれる」という信頼感が重要な判断材料になります。
当店では、お客様との面談を通じて、過去の債務整理に至った経緯や現在の生活再建への取り組みをお聞きしています。任意整理を経験したことをネガティブに捉える必要はありません。むしろ、借金と向き合い計画的に返済を続けてきた実績は、返済意欲の証明にもなります。
具体的には、任意整理の返済を滞りなく続けている方、携帯電話料金や公共料金の支払いに遅延がない方は、審査において好印象につながります。逆に、現在進行形で他の支払いが滞っている場合は、まずそちらの改善をおすすめすることもあります。
ゲットマイカー一宮店では、審査の際に一方的な判断をするのではなく、お客様の状況を丁寧にヒアリングし、無理のない返済計画を一緒に考えていきます。不安なことがあれば、まずはお気軽にご相談ください。
よくある質問（Q&A）
Q1. 任意整理後でも車ローンは本当に通りますか？
通る可能性はあります。
一般的な車ローンは完済から約5年が目安ですが、自社ローンなら任意整理から2〜3年でも条件次第で審査通過事例があります。
Q2. 任意整理中でも自社ローンで車を買えることはありますか？
買えるケースもあります。
完済前でも、現在の収入や支払い状況が良好であれば、自社ローンでの購入を認めている販売店もあり、当店でもご相談を受け付けています。
Q3. 自社ローンはなぜブラックでも通りやすいのですか？
信用情報への依存度が低いからです。
自社ローンは信用情報機関のスコアより「現在の収入・生活状況・返済姿勢」を重視する独自審査のため、過去に任意整理歴があっても柔軟な判断が可能です。
Q4. 自社ローンのデメリットはありますか？
あります。
金利相当分が車両価格や手数料に含まれるケースが多く、一般的な銀行ローンより総支払額が高くなりやすいため、無理のない金額設定と比較検討が重要です。
Q5. どうすれば自社ローンの審査に通りやすくなりますか？
家計と返済計画を整えることです。
安定した収入、現実的な車両予算、頭金の準備、他の支払い状況の改善などを行うことで、販売店から「返済継続の見込みが高い」と判断されやすくなります。
Q6. 愛知県一宮市で任意整理経験者が相談しやすいお店はありますか？
あります。
愛知県一宮市のゲットマイカー一宮店は、自社ローン専門店として、任意整理や自己破産経験者・ブラックの方でも相談しやすい体制と独自の通りやすい審査基準を用意しています。
Q7. 審査に不安がある場合、まず何をすべきですか？
仮審査とヒアリングを受けることです。
当店では、電話やWebフォームでの仮審査後、勤務状況・収入・家族構成・希望車種などを伺い、審査に通る可能性と無理のない返済プランの目安をお伝えしています。
まとめ
- 任意整理後でも、自社ローンなら車ローン審査に通る可能性は十分あり、特に完済から2〜3年経過した方には現実的な選択肢になります。
- 最も大事なのは、過去の事故情報より「今の収入・生活状況・返済計画」を整理し、現実的な車両予算と返済額を一緒に組み立てることです。
- 愛知県一宮市のゲットマイカー一宮店では、独自審査の自社ローン・最大60回払い・頭金0円からのプランで、任意整理経験者の方のマイカー取得をサポートしています。
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