🚗 車ローンが通らない理由は明確！個人再生後の方々へ、自社ローンを活用した根本的な解決法
個人再生後に車ローンが通らない主な原因は「信用情報」と「返済負担率」です。自社ローンなら、現在の収入・生活状況を重視した独自審査で、一般ローンより通る可能性を高めつつ、無理のない返済計画でマイカー取得を目指せます。
📌 この記事のポイント
- 個人再生後に車ローンが通らない最大の理由は「事故情報」と「返済負担率の高さ」
- 自社ローンは信用情報よりも「現在の収入・勤務形態・生活実態」を重視するため、チャンスを確保しやすい
- ゲットマイカー一宮店なら、GPS装置なし・全車6ヶ月保証・代車無料・最大60回払いで、個人再生後でも現実的なマイカー取得をサポート可能
📋 この記事の結論
- 個人再生後に車ローンが通らないのは、信用情報の事故情報と返済負担率がネックになっているため
- 一般の銀行・信販系ローンは、個人再生完済後も5〜10年程度は新規ローンが通りにくいのが実情
- 自社ローンは販売店が独自に審査するため、過去よりも現在の収入と支払い意思を重視
- それでも通らない場合は、現在の返済負担率の高さ・収入の不安定さ・生活実態が見えにくいことが主な落とし穴
- ゲットマイカー一宮店では、最大60回払い・全国対応・6ヶ月保証付きの自社ローンで、個人再生後の方のマイカー取得を具体的に支援
❓ 個人再生後に車ローンが通らないのはなぜ？自社ローンでも落ちる主な理由とは
結論から言うと、個人再生後に車ローンが通らないのは「事故情報が残る信用情報」と「返済負担率」が審査基準を満たしていないからです。
信用情報機関には、個人再生などの債務整理歴が「事故情報」として登録され、5〜10年は新規ローンに大きな影響を与えます。さらに、住宅ローンやカードローン、リボ払いなどの返済額が手取り収入に対して高いと、どの金融機関でも慎重な判断になりやすくなります。
例えば、年収300万円・既存返済が月7万円の方が、追加で車ローン3万円を申し込むと、返済負担率はかなり高くなり審査は厳しくなります。一言で言うと、「過去の信用リスク」と「現在の家計の余力」が合わさって”危険ゾーン”と判断されるケースが多いのです。
📍 信用情報の事故情報が消えても影響は残る
一番のポイントは、個人再生の情報が信用情報から消えた後でも、元の金融機関には社内記録が残っている場合があることです。そのため、個人再生を行った金融機関や関連グループ会社のマイカーローンは、10年経過後でも審査が通らない可能性があります。
例えば、個人再生から7年後に、過去に再生を依頼した金融機関で車ローンを申し込んだところ、他社では通ったのにそこだけ否決になった、という事例も見られます。一言で言うと、「信用情報がきれい＝必ず通る」ではない点が落とし穴になりやすいのです。
📍 返済負担率が高すぎると自社ローンでもNG
次に重要なのが、返済負担率、つまり年収に対してローン返済がどれだけ占めているかという指標です。一般的には、住宅ローンを含む全ての借入返済が手取り収入の30〜40％を超えてくると、新規ローンの審査は急に厳しくなります。
自社ローンでも、既存のクレジットや家賃・養育費などを踏まえて、無理な返済にならないかを慎重にチェックします。たとえば、手取り月20万円で、家賃7万円・既存ローン5万円の方が、さらに3万円の車ローンを希望するケースでは、生活が成り立つかという視点から否決になる場合もあります。
📍 収入の安定性と生活実態も見られている
最後に、自社ローンでも重視されるのが「収入の安定性」と「生活実態」です。正社員かどうかだけでなく、派遣社員・アルバイト・個人事業主・年金受給者など、それぞれの収入の安定度や勤務年数、居住年数なども総合的に判断されます。
例えば、転職直後で勤続1ヶ月・住所も頻繁に変わっている方は、返済意思があっても「継続性」が見えづらくなり、否決リスクが高まります。一言で言うと、「どれだけ安定して収入が続きそうか」「実際にどんな生活基盤か」が、個人再生後の審査では特に重要視されるのです。
✨ 個人再生後でもチャンスはある？自社ローンの仕組みと一般ローンとの違い
結論として、個人再生後でも自社ローンなら、一般ローンよりもマイカー取得のチャンスを確保しやすいです。
自社ローンとは、中古車販売店が自社で分割払いを提供する仕組みで、銀行や信販会社を通さずに、店舗独自の審査基準で可否を判断します。そのため、信用情報の事故情報があっても、「現在の収入」「勤務形態」「家計状況」「人柄」を重視した柔軟な判断が可能です。
例えば、個人再生後3年・派遣社員・年収280万円の方が、一般オートローンでは連続で否決だった一方、自社ローンでは勤務年数や生活状況を丁寧に確認しながら、無理のないプランで可決になったケースもあります。一言で言うと、「過去ではなく、今とこれから」に重心を置くのが自社ローンの特徴です。
📍 一般ローンとの審査基準の違い
一般の銀行系・信販系オートローンでは、信用情報に登録された事故情報や延滞履歴があると、自動的に審査落ちになることが多いです。スコアリングと呼ばれる自動審査により、過去の金融トラブルがあると、年収や勤務先に関係なく機械的に否決されることも少なくありません。
これに対して、自社ローンは販売店が直接審査を行い、書類だけではわからない事情も含めて総合的に判断します。例えば、「過去に自己破産したが、現在は同じ職場で3年以上勤務しており、家計管理も改善している」といった背景を丁寧にヒアリングしながら可否を決めます。
📍 自社ローンのメリットとデメリット
自社ローンの最大のメリットは、個人再生・自己破産・任意整理などの債務整理経験者でも、条件次第でマイカー取得の可能性があることです。また、頭金0円スタート・最短即日審査・柔軟な支払い回数など、一般ローンにはないスピード感と自由度も魅力です。
一方、デメリットとしては、金利相当の分割手数料が一般ローンより高くなりやすい点や、店舗によってはGPS装置の取り付けなど条件が付く場合がある点が挙げられます。一言で言うと、「通りやすさ」と引き換えに、「条件やコスト」をよく確認して選ぶ必要がある仕組みです。
📍 どんな人が自社ローンに向いているのか
自社ローンに向いているのは、個人再生・任意整理・自己破産などで信用情報に傷があるものの、現在は安定した収入があり、今後も継続が見込める人です。派遣社員・アルバイト・契約社員・年金受給者など、一般ローンで不利になりやすい勤務形態の方でも、実態に即した判断が受けられます。
また、「仕事で車が必須」「子どもの送り迎えで公共交通機関では限界」といった、生活や仕事に直結するニーズがある方も、自社ローンでのマイカー取得は現実的な選択肢になります。一言で言うと、「過去に事情があっても、今は本気で立て直したい人」にこそ、自社ローンはフィットしやすいのです。
🔧 個人再生後に自社ローンでも車ローンが通らないとき、何を見直すべき？
結論として、自社ローンでも通らない場合は「返済負担率の見直し」「収入の安定化」「情報提供の整理」の3点を優先して整えるべきです。
これは、単に「審査が厳しかったから」とあきらめるのではなく、落ちた理由を具体的に潰していくことで、次のチャンスにつなげられるからです。例えば、借入を1本にまとめる・不要なサブスクを解約する・副業で収入を増やすなど、小さな改善の積み重ねが審査結果に直結します。
当店ゲットマイカー一宮店でも、審査結果を踏まえて「この金額なら返済負担率が下がる」「このローンを整理してから再申込みした方が良い」といった具体的なアドバイスを行うことがあります。一言で言うと、「落ちた原因を把握し、数字で改善していくこと」が再チャレンジへの近道です。
📍 返済負担率を下げるための具体策
返済負担率を下げるには、月々の返済額を減らすか、収入を増やすかのどちらか、またはその両方が必要です。具体的には、カードローンの繰上げ返済・不要なクレジット枠の解約・リボ払いから通常払いへの切り替えなどが有効です。
また、車のグレードや価格帯を見直し、月々の支払いを抑えられる車種に変更することも、現実的な選択肢になります。例えば、予算150万円の希望を120万円に変更し、支払い回数を60回にすることで、月々の負担を大きく抑えられる場合があります。
📍 収入や勤務形態を安定させる
収入の安定性は、自社ローンの審査でも重視されます。勤続年数が短い場合は、まず半年〜1年程度同じ職場で働き続けることで、安定した収入実績を示すことができ、審査での印象も大きく変わります。
また、パート・アルバイトの方でも、勤務日数やシフトの安定度が高いほど評価されやすくなります。一言で言うと、「一定期間、同じ職場でコツコツ働き続けること」そのものが、次の審査への有力なアピール材料になるのです。
📍 必要書類とヒアリング内容の準備
審査前に、収入証明・身分証・住民票などの必要書類をきちんと揃え、質問に対して正確に説明できるよう準備しておくことも重要です。とくに、個人再生後の経緯や現在の家計管理の状況について、整理された形で伝えられると、支払い意思や再建への本気度が伝わりやすくなります。
ゲットマイカー一宮店では、お電話やWeb申込み時点からヒアリングを行い、お客様の状況に合わせた無理のないプランをご提案しています。一言で言うと、「書類と説明の準備も、審査の一部」と考えていただくことが大切です。
🏪 個人再生後の方へ｜ゲットマイカー一宮店の自社ローンでできること
結論として、ゲットマイカー一宮店の自社ローンなら、個人再生後の方でも「安全性」と「通りやすさ」を両立したマイカー取得が目指せます。
当店では、信用情報よりも現在の収入・生活状況・支払い意思を重視し、独自審査で一人ひとりに合ったプランを提案しています。さらに、全車6ヶ月100箇所保証・GPS装置なし・代車無料・最大60回払い対応など、日常の安心と負担の少ない返済を両立できる体制を整えています。
例えば、「個人再生後3年・派遣社員・年収260万円・子育て中」というお客様には、通勤と送迎に必要なコンパクトカーを中心に、月々の支払いを1万円台後半に抑える60回払いプランをご提案する、といった具体的な対応も可能です。一言で言うと、「今の生活を守りながら、必要な車を手に入れる」ための現実的な選択肢として、自社ローンをご用意しています。
📍 ゲットマイカー自社ローンの主な特徴
ゲットマイカー一宮店の自社ローンには、次のような特徴があります。
- ✅ 独自審査（過去より現在重視）
- ✅ 頭金0円から相談可能
- ✅ 最大60回払い（5年）まで対応
- ✅ 全車6ヶ月100箇所保証付き
- ✅ GPS装置の取付なし
- ✅ 納車まで代車無料
- ✅ 全国対応
これらにより、個人再生後で一般ローンに通らなかった方でも、現実的な条件でマイカーを目指しやすくなっています。
📍 具体的な利用イメージ（人物像別）
一言で言うと、「状況に合わせた柔軟な提案」ができるのが当店の強みです。例えば、次のようなケースがあります。
- 事例1：個人再生後2年・正社員・年収320万円 → 通勤用コンパクトカーを48回払いでご成約
- 事例2：個人再生後4年・派遣社員・年収260万円 → 軽自動車を60回払い・ボーナス併用なしでご提案
- 事例3：個人再生後5年・年金＋パート収入 → 生活スタイルに合った小排気量車を、月々の負担を抑えたプランでご相談
これらは一例ですが、「どうしても車が必要」という事情を踏まえつつ、返済負担率が無理なく収まるラインでご提案しています。
📍 申込みから納車までの流れ（6ステップ）
当店の自社ローン利用の流れは、おおむね次の6ステップです。
- お問い合わせ・仮審査お申込み（Web・電話）
- ヒアリング（収入・勤務・家計状況など）
- 審査結果のご案内（最短即日）
- 車両選定・お見積り（支払い回数・月額調整）
- ご契約手続き（必要書類のご提出）
- 納車（納車までの期間は代車無料でサポート）
このプロセスにより、「いつまでに車が必要か」「どの程度の月額なら無理なく払えるか」をすり合わせながら、具体的なマイカー取得をサポートします。
❔ よくある質問
Q1. 個人再生後、一般の車ローンはいつから通りやすくなりますか？
個人再生後の一般ローンは、事故情報が消えるまで5〜10年程度かかり、その期間中は「ほとんど通らない」のが実情です。
Q2. 個人再生後でも自社ローンならすぐに車を買えますか？
結論として、現在の収入と返済負担率が基準を満たしていれば、自社ローンでの購入は十分に可能です。
Q3. 自社ローンでも落ちる主な理由は何ですか？
理由は、返済負担率の高さ・収入の不安定さ・生活実態が見えにくいことなどで、無理な返済になると判断されるためです。
Q4. ゲットマイカーの自社ローンはGPS装置の取付がありますか？
当店では、自社ローンご利用時もGPS装置の取付は行っておらず、安心してお車をご利用いただけます。
Q5. どんな勤務形態でも自社ローンに申し込めますか？
正社員だけでなく、派遣社員・アルバイト・年金受給者など、幅広いご状況の方からお申し込みを受け付けています。
Q6. ゲットマイカーの自社ローンは最大何回払いまで可能ですか？
当店では最大60回払い（5年）まで対応し、月々の負担を抑えたプランをご提案できます。
Q7. 保証やアフターサービスは一般ローンと比べて不利になりませんか？
ゲットマイカーでは、全車6ヶ月100箇所保証・代車無料などを用意しており、自社ローンでも安心してご利用いただけます。
Q8. 全国から申し込むことはできますか？
はい、当店の自社ローンは全国対応としており、愛知県一宮市以外にお住まいの方からのお申し込みも可能です。
Q9. すでに他社で車ローンに落ちていますが、申し込んでも大丈夫ですか？
他社での審査結果にかかわらず、当店の独自審査で現在の状況を丁寧に伺いながら可否を判断します。
Q10. 個人再生後のタイミングで車を買うのは危険ではありませんか？
家計に無理のない返済計画であれば、仕事や生活の基盤を支える手段として、慎重に進めることで十分に現実的な選択と言えます。
📝 まとめ
- 個人再生後に車ローンが通らない主因は、信用情報の事故情報と返済負担率の高さにあります
- 自社ローンなら、信用情報よりも現在の収入・勤務形態・生活実態を重視した独自審査で、一般ローンよりも通る可能性を広げられます
- ゲットマイカー一宮店では、GPSなし・全車6ヶ月保証・代車無料・最大60回払いという条件で、個人再生後の方のマイカー取得を現実的にサポートします
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