🚗 車ローンと個人再生後の信用情報：自社ローン審査を通過するために把握すべき注意点とは

個人再生後でも、車ローンをあきらめる必要はありませんが、一般のマイカーローンと自社ローンでは審査の考え方が大きく異なります。この記事では、個人再生後の信用情報が車ローン、とくに自社ローンにどう影響するのかを整理し、ゲットマイカー一宮店がお伝えしたい「審査通過のポイント」と「やってはいけない注意点」をまとめます。

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📌 【この記事のポイント】今日の要点３つ

• 個人再生後は5〜10年ほど一般の車ローンが通りにくく、自社ローンの方が相談しやすい傾向があります。
• 自社ローンは信用情報よりも、現在の収入・勤務状況・家計のバランスを重視して審査します。
• 自社ローンは「信用回復ローン」ではないため、返済計画とリスクを理解したうえで利用することが重要です。

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✅ この記事の結論

• 個人再生後に車ローンを組むなら、一般ローンよりも自社ローンの方が通る可能性があります。
• 信用情報の「傷」よりも、今の収入・支出バランスと返済余力が審査のカギになります。
• 自社ローンを使っても信用情報はすぐに回復しないため、「生活を支える足」として計画的に利用すべきです。
• 月々の支払い額は、手取りから生活費を差し引いたうえで余裕を残すラインに抑えるべきです。
• 愛知県一宮市周辺で個人再生後に車が必要な方は、自社ローン専門店へ事前相談し、正直な情報開示を行うことが重要です。

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🚙 車ローンと自社ローン：個人再生後にどう選ぶ？

一言で言うと、個人再生後の車ローンは「銀行等の一般ローンは慎重、自社ローンは現在の生活重視」という構図です。当店としても、まずこの違いを理解していただくことが最も大事だと考えています。

💡 一般の車ローンと自社ローンの違いは？

結論から言うと、銀行系やディーラー系の車ローンは「信用情報重視」、自社ローンは「現在の返済能力重視」です。

• 一般ローン：CIC・JICC・KSCなどの信用情報機関を必ずチェックし、個人再生や長期延滞の記録があれば審査が非常に厳しくなります。
• 自社ローン：販売店が独自審査で分割払いを認める仕組みで、過去の事故情報よりも現在の収入・雇用形態・家計状況を重視します。

例えば、年収350万円・正社員・個人再生完済から2年の方は、一般ローンでは落ちても、自社ローンで成約に至る事例があります。

📊 個人再生後の信用情報はどれくらい影響する？

一言で言うと、個人再生の記録は5〜10年ほど信用情報に残り、その間は一般車ローンの審査が通りにくくなります。

• 個人再生の事故情報は、完済後も一定期間は「ブラック情報」として登録されます。
• その結果、銀行ローンやディーラーローンでは「返済リスクが高い」と判断されやすい状況が続きます。

一方、自社ローンは信用情報機関を介さないため、個人再生の履歴が直接的な足かせになりにくいのが特徴です。

🏪 ゲットマイカー一宮店が重視する審査ポイント

結論として、当店の自社ローンは「過去より今」を見る審査です。

• 現在の収入額と勤務形態（正社員・派遣・アルバイトなど）
• 家賃・生活費・他の支払いを含めた毎月の出費バランス
• 同居家族の有無や扶養人数など、家計全体の安定性

例えば、年収280万円・派遣社員・家賃6万円・他社借入なしの30代の方が、月々2万円前後の自社ローンでコンパクトカーを購入されるケースがあります。

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⚠️ 個人再生後の車ローンと信用情報：何に気をつけるべき？

一言で言うと、「いつ・どのローンを選ぶか」と「月々いくらまでに抑えるか」が注意点の中心です。当店目線では、ここを間違えると生活再建よりも負担が大きくなってしまうと感じています。

⏰ 個人再生後、いつから車ローンを狙える？

結論として、一般の車ローンは個人再生完済から5〜10年後、自社ローンはもっと早い段階でも相談可能です。

• 銀行・信販のマイカーローンは、信用情報の事故情報が消える時期がひとつの目安になります。
• 自社ローンは「信用情報の完全回復」を待たなくても、収入と家計が整っていれば審査対象になります。

そのため、「今すぐ車が必要な数年間は自社ローンで必要最低限の車に乗り、信用情報回復後に一般ローンへ乗り換える」というステップを取る方もいます。

❌ 自社ローンでも落ちるケースと理由は？

一言で言うと、自社ローンであっても「家計に無理がある」「申告内容に不一致がある」と審査は通りません。

• 手取り収入に対して、家賃・生活費・他の返済額を差し引くと、ほとんど余裕が残らない場合。
• 申込書とヒアリング内容にズレがあり、支出や債務状況が正確に申告されていない場合。

当店でも「希望額を少し抑えれば通る可能性がある」というケースでは、車種や支払い回数の見直しをご提案しています。

🛡️ 自社ローン利用時のリスクとトラブル回避のコツ

結論として、自社ローンは便利な一方で、「金利や総支払額」「延滞時の対応」を理解しておくことが重要です。

• 自社ローンは一般ローンより手数料負担が高くなる傾向があり、総支払額も増えやすくなります。
• 延滞が続くと、車の引き上げや契約解除となる場合もあるため、余裕のある返済計画が必須です。

ゲットマイカー一宮店では、契約前に支払回数・月額・延滞時のルールを必ずご説明し、ご納得いただいてからご契約いただいています。

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❓ よくある質問（Q＆A）

Q1. 個人再生後でも車ローンは組めますか？

結論として、条件を満たせば組めますが、一般ローンより自社ローンの方が通りやすい傾向があります。

Q2. 個人再生の情報はどれくらい信用情報に残りますか？

おおよそ5〜10年ほど事故情報として登録され、その期間は銀行系・信販系の車ローンが通りにくくなります。

Q3. 自社ローンは信用情報の回復に役立ちますか？

自社ローンは信販会社を通さないため、返済実績が信用情報機関に登録されないケースが多く、直接的な信用回復にはつながりません。

Q4. 自社ローンの審査で一番重視されるのは何ですか？

現在の手取り収入と家計のバランス、そして無理のない月々の返済額を設定できているかが最も重視されます。

Q5. 個人再生中でも申し込みはできますか？

多くの場合、個人再生の手続き中は家計がタイトであり、一般ローンはもちろん、自社ローンでも慎重な判断が必要になります。

Q6. どのくらいの年収があれば自社ローンを検討できますか？

目安として年収200万円前後から相談可能なケースがありますが、家賃や他の支払い状況とのバランス次第で判断されます。

Q7. 頭金ゼロでも大丈夫でしょうか？

頭金0円のご相談も多く、自社ローンで対応可能な場合がありますが、その分月々の負担が増えるため、支払い回数との調整が重要です。

Q8. 延滞した場合はどうなりますか？

延滞が続くと、電話や書面での督促の後、契約内容に基づき車両の引き上げや契約見直しが行われる場合があります。

Q9. 愛知県一宮市以外でも利用できますか？

ゲットマイカーは全国対応の自社ローン相談を受け付けており、遠方のお客様ともお電話やオンラインで打ち合わせ可能です。

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🏠 ゲットマイカー一宮店が選ばれる理由

愛知県一宮市に拠点を置く当店では、個人再生後のお客様からも多くのご相談をいただいています。当店が大切にしているのは、「無理のない車選び」と「正直なコミュニケーション」です。

🤝 安心してご相談いただける3つのポイント

① 事前相談で不安を解消 ご来店前にお電話やLINEでご状況をお伺いし、審査の見通しや適切な予算感をお伝えします。「まずは話を聞いてみたい」という段階でも大歓迎です。

② 無理のない支払いプランをご提案 お客様の収入・生活費・ご家族構成をヒアリングしたうえで、生活を圧迫しない月々の支払い額を一緒に考えます。「このくらいなら安心」と納得いただけるプランをご提案します。

③ 契約内容を丁寧にご説明 総支払額・支払い回数・延滞時の対応など、契約前にすべての条件を明確にお伝えします。不明点があれば何度でもご質問ください。

個人再生後の車購入は不安がつきものですが、当店スタッフが親身にサポートいたしますので、まずはお気軽にご連絡ください。

📝 まとめ

• 個人再生後の車ローンは、一般ローンよりも自社ローンの方が通りやすく、「今の生活を支える足」を確保する現実的な選択肢になります。
• 審査のカギは、信用情報の傷よりも現在の収入・支出バランスであり、無理のない月々の支払い設定が重要です。
• 自社ローンは信用回復そのものではないため、総支払額・契約条件・延滞時のリスクを事前に理解したうえで、長く安心して乗れる1台を一緒に選んでいくことが大切です。

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🚗 ゲットマイカー一宮店では、個人再生後の方でも安心してご相談いただける自社ローンをご用意しております。お気軽にお問い合わせください！

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🕒 営業時間：10:00〜19:00
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📞 TEL：0586-85-8710　📠 FAX：0586-85-8806

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