🚗 車ローンを組みたいけど、個人再生後で不安…自社ローンならいつから？事例を紹介します

個人再生後でも、ゲットマイカーの自社ローンなら「信用情報が回復する前」でもマイカー購入にチャレンジできる可能性があります。

一般的なカーローンは完済から5〜10年待つのが目安ですが、自社ローンは現在の収入や支払い状況を重視するため、通過のチャンスが早いタイミングで生まれます。

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📌 この記事のポイント

• 個人再生後でも、自社ローンなら信用情報の回復を待たずに車購入を検討できます
• 一般的なマイカーローンは「個人再生の完済から5〜10年後」が目安ですが、自社ローンならそれ以前の事例もあります
• 自社ローンは信用回復の近道ではなく「今の生活を支える選択肢」であり、完済までの計画とリスク管理が大切です

✅ 今日のおさらい：要点３つ

• 個人再生後の車ローンは、一般ローンは5〜10年、自社ローンはそれ以前でも条件次第で利用の可能性あり
• 自社ローンは信用情報機関を通さないため、「ローンが組めること」と「信用情報が回復すること」は別問題です
• 愛知県一宮市のゲットマイカーは、自社ローン専門店として、独自審査・頭金0円・最長60回払いでご相談に乗っています

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💡 この記事の結論（先に知りたい方向け）

• 個人再生後でも、自社ローンなら「完済から5〜10年を待たずに」車購入ができる可能性があります
• 一般的なマイカーローンは、信用情報の事故情報が消える完済から5〜10年後が目安です
• 自社ローンは、過去よりも「現在の収入・勤務状況・家計の安定」を重視して審査するのが特徴です
• ただし、自社ローンの返済実績は信用情報に登録されないことが多く、「信用回復ローン」とは役割が異なります
• ゲットマイカーでは、頭金0円・最短即日審査・最長60回払いで、個人再生経験者の方からのご相談も承っています

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🔍 個人再生後と自社ローンの関係は？いつから車ローンを組める？

一言で言うと「一般ローンは5〜10年、自社ローンはそれ以前でもケースにより可能」というのが結論です。

その背景には、信用情報の扱い方と審査基準の違いがあります。

• 個人再生を行うと、信用情報機関には「事故情報」として5〜10年ほど記録されます
  • CIC・JICC・KSCなどでは、完済から5年〜10年程度が一般的な保有期間とされています
• この期間中は、銀行系や信販会社系の一般的なマイカーローンは、審査が厳しくなるのが通常です
• 一方で、自社ローンは信販会社を介さず、中古車販売店とお客様が直接分割契約を結ぶ仕組みのため、独自の基準で審査を行えます

当店ゲットマイカーでは、過去の金融事故だけでなく「現在の収入・雇用形態・家族構成・返済見込み」などを総合的に見て、自社ローンの可否を判断しています。

そのため、個人再生から3年〜4年程度でも、自社ローンでマイカー購入につながった事例があるのが特徴です。

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⚖️ 個人再生後に自社ローンを選ぶべきか？信用情報回復との違い

最も大事なのは「自社ローンは車を買うための手段であり、信用情報を回復させるローンではない」という点です。

自社ローンと信用回復ローンは、目的も仕組みも異なります。

🚙 自社ローン

• 販売店が直接分割契約を行い、信販会社を通さない仕組みです
• 返済情報が信用情報機関に登録されないケースが多く、完済しても信用情報の回復にはつながりにくいとされています

💳 信用回復ローン

• 信販会社などを通じて契約し、返済履歴が信用情報機関に登録されます
• 毎月の返済実績を積み上げることで、将来のローンやクレジットカード審査にプラスの影響が期待できます

このため、個人再生後の戦略としては、

• 「今すぐに車が必要で、通勤・子育て・介護などの日常生活に支障が出ている」
• 「でも、一般ローンに通る見込みはまだ低い」

という場合に、自社ローンを現実的な選択肢として検討する価値があります。

一方で、「信用情報を早く立て直したい」ことを最優先したい方は、信用回復ローンや少額のクレジット実績づくりも含めて、専門家への相談を組み合わせて考えるのが安心です。

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📅 個人再生後に自社ローンを検討するタイミングはいつから？事例で解説

結論として、個人再生後の「何年目からなら絶対大丈夫」という共通ラインはありませんが、3つの目安があります。

自社ローンは、年数よりも「今の家計状況」が重視されるため、整理して考えることが重要です。

🌱 個人再生完了から3年〜4年目：自社ローンを初めて相談するケース

一言で言うと「早めの再スタートを切りたい方のタイミング」です。

• 信用情報上はまだブラック期間中ですが、安定した勤務と定期的な収入があり、家賃・光熱費などの支払いにも遅れがない方は、自社ローンの審査対象になります
• 例えば、個人再生後3年目で、正社員として同じ職場に2年以上勤務し、毎月の余剰資金が3万〜4万円ほど確保できているお客様が、自社ローンでコンパクトカーを48回払いで契約した事例があります（想定モデルケース）
• このようなケースでは、ローンの総額や月々の支払い額を無理のない範囲に抑えることが前提となります

🌿 個人再生完済から5〜7年目：一般ローンと比較検討するケース

この時期は「自社ローンと一般ローンの両方を視野に入れる時期」です。

• 多くの情報では、個人再生の事故情報は完済から5〜10年ほどで消えるとされており、5〜7年目はちょうど一般ローンの審査に通り始める方が出てくるタイミングです
• 実際に、個人再生開始から5〜7年ほどで、ディーラー系ローンや銀行系マイカーローンに通った事例も紹介されています
• この段階では、次のような特徴を比較しながら、「トータルの支払額」と「将来の信用回復」の両方を検討することが大切です
  • 一般ローン：金利はかかるが、信用情報にプラスの実績が残る
  • 自社ローン：金利0％でも総額に手数料が含まれる場合があり、信用情報には登録されにくい

🌳 個人再生完済から10年以降：一般ローン中心で検討するケース

一言で言うと「多くの方が一般ローンに戻りやすいゾーン」です。

• 個人再生の事故情報が消えている可能性が高く、他に延滞などがなければ、一般的なカーローンの選択肢が大きく広がります
• その一方で、現在の収入や雇用形態により、一般ローンでは厳しいが、自社ローンなら検討可能というケースも残ります
• ゲットマイカーでは、「一度は一般ローンを試し、それが難しかった場合に自社ローンで再提案する」という流れもご案内しています

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✨ ゲットマイカーの自社ローンの特徴と利用ステップ

一言で言うと「頭金0円・最短即日審査・最大60回払いで、マイカー購入をサポートする仕組み」です。

愛知県一宮市を拠点に、全国からのお問い合わせにも対応しています。

🎯 特徴：個人再生経験者でも相談しやすいポイント

• 自社ローン専門店として、信販会社を介さず、独自の審査基準で判断します
• 収入がある方であれば、学生・フリーター・派遣社員・主婦・年金収入の方からも申込可能です
• 頭金0円OK・車検費用やナビ取付などもローンに組み込めるため、初期費用を抑えて購入しやすい仕組みです
• 最大60回までの分割が可能で、お客様一人ひとりの状況に合わせた支払いプランを提案しています
• 保証付き中古車・内外装クリーニング済み・代車無料貸し出しなど、購入後の安心も重視しています

📝 利用ステップ：申し込み〜納車までの流れ（6ステップ）

① 気になる車を在庫からチェックする

在庫ページや掲載情報から、予算や用途に合う車を確認します。

② お問い合わせ・仮審査申し込み

電話やフォームで、個人再生の状況や現在のご勤務・ご収入などを含めてご相談いただけます。

③ ご来店またはオンライン相談

実車確認が可能な方は店舗で、遠方の方はオンラインや電話で、条件や支払回数のご相談が可能です。

④ お見積もり・支払いプランのご提案

車両本体価格・諸費用・車検費用・オプションを含めた総額と、月々の支払い額を具体的にご案内します。

⑤ 自社ローンの本審査＆ご契約

必要書類を確認し、当社独自の審査を行ったうえで、分割払い契約を締結します。

⑥ 点検・整備・登録後のご納車

提携整備工場で点検・整備・車検登録を行い、店頭または遠方納車でお引き渡しとなります。

このように、手順を細かく分けることで、個人再生後で不安を感じている方でも、段階を追って検討しやすい体制を整えています。

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❓ よくある質問（個人再生後×自社ローン）

Q1. 個人再生後、車ローンはいつから組めますか？

一般的なマイカーローンは、個人再生の完済から5〜10年後が目安ですが、自社ローンならそれ以前でも、現在の収入や家計状況次第で利用できる可能性があります。

Q2. 自社ローンは信用情報の回復に役立ちますか？

自社ローンは信販会社を通さないため、返済実績が信用情報機関に登録されないケースが多く、完済しても信用情報の回復には直接つながらないとされています。

Q3. 個人再生後でも頭金0円で申し込めますか？

ゲットマイカーの自社ローンでは、頭金0円での申込も可能で、車両価格だけでなく車検費用やオプションもローンに組み込めるため、初期費用を抑えたい方にも対応しています。

Q4. 個人再生中でも申し込めますか？

状況により異なりますが、すでに再生計画に沿って安定した返済が続いており、生活費を圧迫しない範囲での支払いプランが組める場合は、相談の段階からお話を伺うことが可能です。
※具体的な可否は個別審査となります。

Q5. 一般のカーローンと自社ローン、どちらを優先すべきですか？

金利と将来の信用回復を重視するなら一般ローン、自宅や職場の事情で「今すぐ車が必要」かつ一般ローンの審査が厳しい場合は自社ローンを検討する、といった優先順位が現実的です。

Q6. 自社ローンの審査で重視されるポイントは何ですか？

過去の事故情報だけでなく、現在の雇用形態・勤務年数・毎月の収支・同居家族の状況など、今無理なく返済できるかどうかが重要な判断材料となります。

Q7. 自社ローンの支払いが遅れた場合、どうなりますか？

支払い遅延が続くと契約条件の見直しや車両の引き上げリスクが生じるため、事前の相談と、余裕を持った支払い計画を立てることが重要です。

Q8. 愛知県以外に住んでいても申し込めますか？

ゲットマイカーの自社ローンは全国対応しており、遠方のお客様にもオンライン相談や陸送による納車など、柔軟な対応を行っています。

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📋 まとめ

• 個人再生後でも、自社ローンなら「信用情報の回復を待たずに」車購入を検討できる可能性があります
• 一般マイカーローンは、個人再生の完済から5〜10年後が目安で、それまでは審査が厳しくなりやすいのが現状です
• 自社ローンは信用回復そのものには直結しませんが、「今の生活に必要な車」を用意する現実的な選択肢として機能します
• ゲットマイカーは、自社ローン専門店として、頭金0円・最短即日審査・最大60回払いで、個人再生経験者の方のご相談にも丁寧に対応しています

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🚗 結論：個人再生後でも「今の収入と返済計画」が整っていれば、自社ローンでマイカー購入に早期チャレンジできる可能性があります。

まずはお気軽にゲットマイカーまでご相談ください！

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