自社ローンの審査落ちが起きる原因と、申し込み前に知るべき注意点まとめ

自社ローンで審査落ちになる一番多い原因は「返済能力が読み取りにくい状態」と「収入に対して車両価格が高すぎること」です。そのうえで、嘘の申告や必要書類不足などのミスが重なると、自社ローンでも審査に通らないケースが増えます。

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📌 この記事のポイント

押さえるべき要点３つ

• 自社ローンの審査落ちの多くは「収入・車両価格・他社借入・申告内容」の４点に原因があります
• 虚偽申告や書類不備は、それだけで審査落ち・契約解除のリスクがあり、絶対に避けるべきです
• 事前に「年収と車の価格バランス」「必要書類」「保証人・頭金の準備」を整えることで、通過率を大きく上げられます

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📝 この記事の結論

自社ローンの審査落ち原因の中心は「収入が不安定」「車両価格が高すぎる」「借入が多い」「虚偽・不備」です。一言で言うと「返済が続くイメージを店舗側に持ってもらえないと落ちる」と考えてください。

審査に通るために最も大事なのは「年収に見合った車選び」と「収入を証明できる書類の準備」です。頭金・保証人を用意し、他社借入やクレジットカード枚数を整理すると、自社ローンでも通過率は上がります。嘘をつかず、事前に販売店へ相談しながら条件を調整することが、初心者がまず押さえるべき点です。

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🚙 自社ローンで審査落ちする原因とは？

自社ローンは「銀行ローンに通りにくい人の選択肢」ですが、誰でも必ず通るわけではありません。結論から言うと、店舗が「返済リスクが高い」と判断したときに審査落ちが起こります。私たちゲットマイカーでも、お客様の状況を丁寧にヒアリングしながら審査を行っていますが、どうしてもお断りせざるを得ないケースがあるのも事実です。

自社ローンで審査落ちしやすい主な原因

• 安定した収入がない、または証明できない
• 年収に見合わない高額な車を選んでいる
• 他社ローンやカードの借入残高・件数が多い
• 申告内容に虚偽や大きな不備がある
• 生活保護受給中・反社会的勢力との関係など、法律・コンプライアンス上の問題がある

🔍 具体的な典型パターン

一言で言うと「返済能力が読み取りにくい状態」が最も多い審査落ちパターンです。愛知県一宮市に店舗を構える私たちゲットマイカーでも、日々多くのお客様からご相談をいただきますが、以下のようなケースでは慎重な判断にならざるを得ません。

例えば、アルバイトで収入はあるが源泉徴収票や給与明細を出してもらえないケース。転職したばかりで勤務年数が極端に短く、収入が安定しているか判断しづらいケース。手取りに対して家賃や他の支払いが重く、生活が苦しいように見えるケース。そして車両価格が年収の3分の1を大きく超えているケースなどが典型的です。

こうした状況でも、書類の準備や車両価格の見直しなど、事前の対策次第で審査を通過できる可能性は十分にあります。大切なのは、正直に現状をお伝えいただくことです。

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⚠️ 自社ローンの審査落ちの原因は？

ここでは、自社ローンならではのチェックポイントを店舗目線で整理します。審査に臨む前に、ぜひ参考にしてください。

💰 安定した収入がない／証明できない

結論から申し上げると、一番多い審査落ちの原因は「安定した収入を証明できないこと」です。自社ローンは信用情報より「今後の支払い能力」を重視するため、収入が見えないと判断ができません。

代表的な状況としては、無職・収入ゼロの期間が続いている場合、日払い・現金手渡しで給与明細や源泉徴収票が出ない場合、直近の収入が大きく上下していて毎月の返済額を決めにくい場合などが挙げられます。

このような場合でも、源泉徴収票・所得証明・直近の給与明細などが揃えば評価が変わることもあり、書類準備が対策の第一歩になります。ゲットマイカーでは、どのような書類が有効か、お客様の状況に合わせてアドバイスさせていただいております。

🚗 年収に合わない高額な車を選んでいる

一言で言うと「背伸びし過ぎた車選び」は、自社ローンでも審査落ちの大きな原因です。調査データでは、審査落ちした方の約8割が100万円以上の車を希望していたという結果も出ています。

目安としてよく使われるラインは、借入総額は年収の3分の1程度まで、月々の返済額は手取りの2～3割以内というものです。例えば年収300万円の方であれば、借入は100万円程度までに抑え、頭金を入れることで審査通過の可能性が大きく高まります。

私たちゲットマイカーでは、お客様のご予算に合わせた車両をご提案させていただいております。「この車が欲しいけど予算的に厳しいかも…」という場合も、まずはお気軽にご相談ください。似た条件でよりお手頃な車両をお探しすることも可能です。

💳 他社ローン・カードの借入が多すぎる

自社ローンは総量規制の対象外ですが、他社借入が多いと「これ以上返済を増やすのは危険」と判断されやすくなります。アンケートでは、自社ローン審査に落ちた人の約44％が「他社借入3件以上」という結果も出ています。

店舗が気にするポイントとしては、消費者金融・カードローン・リボ払いの残高、クレジットカードの枚数と利用枠の埋まり具合、毎月の返済総額が収入に対して重すぎないかといった点が挙げられます。

申し込み前に不要なカードを整理したり、小口ローンをまとめるだけでも、印象は大きく変わります。こうした整理をしてから申し込まれるお客様は、審査通過率が明らかに高くなる傾向があります。

❌ 虚偽申告・書類不備・連絡不備

結論から言うと、申告内容に嘘があると、自社ローンの審査はほぼ通りません。勤務先・年収・他社借入・住所などに虚偽があると信用そのものが失われるためです。

代表的なNG例としては、年収を実際より大きく申告する、他社借入を隠す、住所・連絡先を盛ったり変更を伝えない、書類の記入漏れを放置するといったケースがあります。

悪質な虚偽は、契約後に発覚すると強制解約・車の引き揚げ・一括返済を求められ、最悪の場合は詐欺罪に問われる可能性もあります。ゲットマイカーでは、お客様の状況を正直にお伝えいただくことで、最適なプランをご提案できます。隠し事なくご相談いただくことが、結果的に審査通過への近道となります。

✅ 自社ローンで審査に落ちないための注意点と対策

ここでは「どうすれば審査落ちを避けられるか」を、申し込み前にできる具体的な対策として整理します。

📚 初心者がまず押さえるべき３つのポイント

一言で言うと「嘘をつかない・身の丈の車を選ぶ・書類を揃える」の３つが最も大事です。

店舗が重視する基本３点は、正直に隠し事なく状況を伝えること、年収・生活費に合った車両価格にすること、収入や身分を証明できる書類を事前に準備することです。

この３点が整っていれば、過去に金融事故がある方でも、自社ローンでマイカーを手にしているケースは多く見られます。ゲットマイカーでも、過去の信用情報に不安がある方からのご相談を多数いただいており、実際に多くの方がマイカーを手にされています。

⚖️ 年収と車両価格のバランスを整える

対策として最も効果が大きいのが、「車の予算を見直すこと」です。目安としては以下のようなバランスを意識すると、審査側も返済イメージを持ちやすくなります。

借入額は年収の3分の1程度、月々の支払いは手取りの25％以内、頭金は数万円でも良いので用意すると印象が良くなります。例えば年収250万円前後の方であれば、借入80万円＋頭金20万円のような構成にし、軽自動車やコンパクトカーを検討する方が通過率は高まります。

ゲットマイカーでは、軽自動車からコンパクトカーまで幅広い価格帯の車両を取り揃えております。お客様の年収やご希望に合わせて、無理のない車選びをサポートいたします。

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❓ よくある質問（Q&A）

Q1. 自社ローンでも審査に落ちる主な理由は？

返済能力が弱い・読み取りにくい、または虚偽申告や他社借入の多さでリスクが高いと判断されることが主な理由です。店舗側としては「この方なら毎月きちんと返済してくれる」というイメージが持てるかどうかを重視しています。

Q2. 自社ローンの審査で一番重視されるポイントは？

安定した収入と、その収入に対して無理のない車両価格かどうかが最優先で見られます。過去の信用情報よりも、現在の返済能力を重視するのが自社ローンの特徴です。

Q3. 過去に自己破産や長期延滞があっても自社ローンは使えますか？

信用情報に問題があっても、現在の収入や返済計画次第で利用可能なケースはありますが、店舗ごとに可否は大きく異なります。ゲットマイカーでは、過去の事故情報があっても現在の状況を丁寧にヒアリングし、可能な限りサポートさせていただいております。

Q4. 生活保護を受けていると自社ローンは必ず審査落ちになりますか？

生活保護費を返済に使うことは原則認められないため、審査は非常に厳しく、保証人や条件付きでも通らないケースが多いです。ただし、就労収入がある場合など個別の事情によって判断が変わることもありますので、まずはご相談ください。

Q5. 自社ローンの審査で嘘をつくとどうなりますか？

虚偽申告が発覚した時点で審査落ちがほぼ確定し、契約後に発覚すると強制解約・車の引き揚げ・一括返済や法的トラブルのリスクがあります。正直にお伝えいただいた方が、私たちも最適なプランをご提案しやすくなります。

Q6. 自社ローン審査を通りやすくするコツは？

年収に見合った車を選び、頭金と保証人を用意し、収入証明など必要書類を揃えたうえで、正直に状況を伝えることです。この基本を押さえるだけで、審査通過率は大きく上がります。

Q7. 他店でローン審査に落ちましたが、ゲットマイカーで申し込む意味はありますか？

もちろんあります。自社ローンは店舗ごとに基準が違うため、他社で落ちた方でも、条件を調整しながら審査を行うことでマイカーを手にしている方は多数いらっしゃいます。愛知県一宮市のゲットマイカーでは「マイカーをあきらめない」をモットーに、お客様一人ひとりに寄り添ったサポートを心がけております。

Q8. アルバイトやパートでも自社ローンは利用できますか？

はい、アルバイトやパートの方でも自社ローンをご利用いただけます。ただし、安定した収入があることを証明できる書類（給与明細や源泉徴収票など）が必要です。勤務期間が短い場合は、頭金や保証人をご用意いただくことで審査通過の可能性が高まります。

Q9. 頭金はいくらくらい用意すればいいですか？

頭金は多いほど審査に有利ですが、5万円や10万円といった少額でも効果があります。車両価格の10～20％程度を目安にご用意いただくと、月々の返済額も抑えられ、審査も通りやすくなります。無理のない範囲でご準備いただければ問題ありません。

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📋 まとめ

自社ローンの審査落ち原因の多くは「収入の不安定さ」「車両価格の高さ」「他社借入の多さ」「虚偽・不備」です。一言で言うと「返済が続けられるイメージを店舗に持ってもらえるかどうか」が最も大事です。

年収に合った車選びと、頭金・保証人・収入証明などの準備で、自社ローンの審査通過率は大きく高められます。嘘をつかず、他社で落ちていてもあきらめずに相談すれば、自社ローンでマイカーをあきらめない道はまだ残っています。

愛知県一宮市のゲットマイカーでは、「マイカーをあきらめない」をモットーに、お客様一人ひとりの状況に合わせたサポートを行っております。他店で断られた方も、まずはお気軽にご相談ください。あなたのマイカーライフを全力で応援いたします！🚗✨

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